Защита прав потребителей

Что делать, если финансовая организация отказывается удовлетворить имущественные требования своего клиента – физического лица?

Суды больше не принимают иски от потребителей финансовых услуг в отношении споров, которые подлежат урегулированию в досудебном порядке в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Согласно ему, в большинстве случаев перед тем, как подавать иск в суд на финансовую организацию, необходимо обратиться к финансовому уполномоченному. В случае, если потребитель сразу обращается в суд по спору, входящему в компетенцию рассмотрения финансовым уполномоченным, в рассмотрении дела в суде ему будет отказано. Потребитель потеряет время, а при использовании услуг юристов и экспертных организаций – ещё и деньги. Разбираемся, кто и при каких условиях должен проходить процедуру досудебного урегулирования споров между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. Представим себе очень распространенную ситуацию: после ДТП страховая компания по какой-то причине отказывает вам в выплате по ОСАГО. До 1 июня 2019 года после отказа вам нужно было или смириться с таким решением страховой компании, или обратиться в суд. Обращение в суд, как правило, сопровождается дополнительными расходами. Это и услуги юриста по составлению искового заявления, и госпошлина, и проведение экспертизы. Кроме того, несмотря на наличие регламентов, нередко рассмотрение таких дел затягивалось на довольно большой срок.
Чтобы минимизировать расходы потребителей финансовых услуг и сократить сроки ожидания решения, а также чтобы снизить нагрузку на суды, в России был введен и уже почти 3 года действует досудебный порядок урегулирования споров между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. Теперь в случае возникновения спора необходимо обращаться не в суд, а к финансовому уполномоченному. Это не требует никаких дополнительных расходов и совершенно бесплатно для потребителя. Подать обращение финансовому уполномоченному можно, находясь в любой точке земного шара через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного, через портал Госуслуг или же посредством почты. Рассмотрение обращения займет 15 рабочих дней. Если по предмету спора
нужно произвести независимую экспертизу, рассмотрение приостанавливается на время экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней. Подача обращения не требует специальных знаний, а в случае затруднений сотрудниками Службы финансового уполномоченного потребителю будет оказана помощь в оформлении обращения. При необходимости Служба самостоятельно и бесплатно для потребителя организует проведение независимой экспертизы. Новый порядок урегулирования споров является обязательным как для потребителя, так и для финансовой организации. Решение финансового уполномоченного направляется потребителю в личный кабинет или по почте и является обязательным для исполнения финансовой организацией. Стоит отметить, что если потребителя не устроил результат рассмотрения спора, то он вправе обратиться в суд с соответствующим иском к финансовой организации. Но если обратиться в суд, не пройдя процедуру
досудебного урегулирования, то суд оставит такой иск без рассмотрения.

Какие споры рассматривает финансовый уполномоченный?

Компетенция финансового уполномоченного определена действующим законодательством. На официальном сайте финансового уполномоченного
есть специальный сервис, при помощи которого, ответив на несколько вопросов, вы сможете проверить, подлежит ли ваш спор рассмотрению
финансовым уполномоченным. Основные критерии – это наличие имущественных (в т.ч. денежных) требований, сумма которых не должна превышать 500 тысяч рублей. Исключение составляют споры по ОСАГО, которые рассматриваются без ограничений по сумме требования. Обращение должно быть подано непосредственно потребителем финансовых услуг либо его законным представителем. Под законным представительством в данном случае понимается не наличие нотариальной доверенности. Законный представитель – это, например, родитель или опекун несовершеннолетнего, в пользу которого выдвигаются имущественные
требования. Поэтому нанятый юрист, пусть даже и с нотариальной доверенностью, не сможет подать от своего имени обращение за потребителя
финансовых услуг. Финансовый уполномоченный рассматривает споры с финансовыми организациями, которые обязаны с ним взаимодействовать, а именно:
 страховые компании;
 микрофинансовые организации (МФО);
 банки;
 ломбарды;
 кредитные потребительские кооперативы (КПК);
 негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Как подать обращение финансовому уполномоченному?

Мы уже рассказали том, что обращение к финансовому уполномоченному является бесплатным и рассматривается в заочной форме. При необходимости финансовый уполномоченный сам и за свой счет назначит проведение независимой экспертизы. Каков же порядок действий потребителя финансовой услуги в случае,
если у него возник спор с финансовой организацией? Всего 3 простых шага. Шаг №1. Проверьте, подлежит ли ваш спор рассмотрению финансовым
уполномоченным с помощью специального сервиса, который расположен на официальном сайте. Шаг №2. Направьте заявление (претензию) в финансовую организацию в письменной или электронной форме:
 Стандартную форму бланка заявления (претензии) можно скачать на сайте финансового уполномоченного. Образцы заявлений (претензий) для направления в финансовые организации можно найти здесь.
 Выждите необходимый срок для ответа от финансовой организации — 15 рабочих дней в случае, если заявление (претензия) направлена в электронном виде по стандартной форме, 30 календарных дней в ином случае;
 Важно! Если вы проигнорируете данный этап, не направите заявление (претензию) в финансовую организацию и не выждете необходимый срок, то финансовый уполномоченный откажет в рассмотрении вашего обращения.
Шаг №3. Если вы не согласны с ответом финансовой организации или не получили его в установленный срок, направьте обращение финансовому
уполномоченному:
 Видеоинструкция по подаче обращения находится на сайте финансового уполномоченного;
 В течение трех рабочих дней со дня поступления обращения вам будет направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо
об отказе;
 Если обращение приняли, решение по нему должно быть вынесено в течение 15 рабочих дней;
 При необходимости произвести независимую экспертизу, рассмотрение приостанавливается на время ее проведения, но не более чем на 10 рабочих дней;
 Финансовая организация обязана исполнить решение в финансового уполномоченного в срок, указанный в нём.

Если у вас остались вопросы по досудебному порядку урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, их можно задать операторам контактного центра Службы финансового уполномоченного по телефону 8 (800) 200-00-10 (звонок по России бесплатный). Найти ответы на наиболее часто задаваемые вопросы можно также на официальном сайте финансового уполномоченного www.finombudsman.ru в разделе «База знаний».

С указанной даты вступает в силу Федеральный закон от 01.05.2022 N 135-ФЗ «О внесении изменения в статью 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», определяющий перечень недопустимых условий договоров, ущемляющих права потребителей. В случае, если включение в договор таких условий причинило потребителю убытки, продавец обязан возместить их в полном объеме.

Всего в законе в качестве недопустимых названы 13 условий, ущемляющих права потребителей.

В частности, в перечень недопустимых условий включено право на одностороннее изменение условий договора или на отказ от его исполнения, который часто встречается в договорах с кредитными организациями или в договорах об оказании услуг связи. К недопустимым также отнесено положение, обуславливающее приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других. Это происходит, например, когда банк увязывает выдачу кредита с заключением договора личного страхования.

Недопустимо ограничивать потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав. Этому положению противоречит, в частности, включение в условия пользования подарочными картами пункта о том, что «подарочные карты возврату не подлежат». Недопустимой практикой также признано оказание дополнительных платных услуг без получения согласия потребителя.

Кроме того, запрещено принуждать потребителя к предоставлению персональных данных под угрозой отказа от сделки в случаях, когда предоставление таких данных не предусмотрено законодательством РФ.

С 1 января 2021 года начали действовать новые Правила продажи товаров по договору розничной купли-продажи, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2020 года № 2463(далее – Постановление № 2463).

При этом с 1 января 2021 года утратили силу Правила продажи отдельных видов товаров, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 19.01.1998 № 55, Правила продажи товаров по образцам, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 21.07.1997 № 918, Правила продажи товаров дистанционным способом, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 27.09.2007, Правила комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 06.06.1998 № 569).

Новые Правила регулируют отношения между продавцами и потребителями при продаже товаров в розницу, в том числе при дистанционном способе продажи товаров, с использованием автоматов, продажи непродовольственных товаров, принятых на комиссию.

Сохранены нормы предыдущих Правил, касающиеся основных прав потребителей и обязанностей продавцов, при этом в обновленный документ не вошли нормы ранее действующих правил, дублирующие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также положения, связанные с организацией торгового процесса.

К новеллам относится положение, закрепленное в пункте 2 Правил, согласно которому на торговых объектах (за исключением мест, которые не предназначены для свободного доступа потребителей) не допускается ограничение прав потребителей на поиск и получение любой информации в любых формах из любых источников, в том числе путем фотографирования товара, если такие действия не нарушают требования законодательства Российской Федерации и международных договоров Российской Федерации.

В новых Правилах отсутствует положение, обязывающее продавца иметь книгу отзывов и предложений. При этом появилась новая норма, обязывающая продавца в случае поступления претензии потребителя направлять ему ответ в отношении заявленных требований (пункт 5 Правил).

По сравнению с ранее действующими правилами продажи отдельных видов товаров в новые Правила не включены нормы, регулирующие продажу лекарственных препаратов и медицинских изделий, особенности продажи оружия и патронов к нему, закрепленные в соответствующих специализированных правилах.

Постановлением № 2463 также утверждены (в замен утративших силу Перечней, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 19.01.1998 № 55):

• Перечень непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену;
• Перечень товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара.

По сравнению с ранее действующим перечнем изменения (уточнения) коснулись пунктов 4, 8, 10, 11, 12:

• в пункте 4 обновленного Перечня уточнено, что не подлежат обмену товары, цена которых определяется за единицу длины (ранее – товары, отпускаемые на метраж);
• в пункт 8 включены мебельные гарнитуры бытового назначения (ранее – мебель бытовая (мебельные гарнитуры и комплекты);
• в пункте 10 приведен перечень номерных агрегатов к автомобилям и мотовелотоварам, не подлежащих обмену: двигатель, блок цилиндров двигателя, шасси (рама), кузов (кабина) автотранспортного средства или самоходной машины (ранее перечень отсутствовал);
• в пункт 11 включены технически сложные товары бытового назначения, на которые установлены гарантийные сроки не менее одного года (в предыдущем перечне отсутствовало указание на продолжительность гарантийного срока и был приведен конкретный перечень товаров, относящихся к технически сложным товарам, не подлежащим обмену);
• пункт 12 дополнен инициирующими и воспламеняющими веществами и материалами для самостоятельного снаряжения патронов к гражданскому огнестрельному длинноствольному оружию.

Новый перечень товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара, по сравнению с ранее действующим перечнем, утратившим силу, дополнен следующими товарами:

• газовые и газоэлектрические приборы бытового назначения, используемые для термической обработки и приготовления пищи (ранее были включены только электрические приборы);
• инициирующие и воспламеняющие вещества и материалы для самостоятельного снаряжения патронов к гражданскому огнестрельному длинноствольному оружию;
• ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, ограненные драгоценные камни.

Телефоны контактного центра Банка России (ЦБ РФ):

8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России);

+7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням).

Телефон контакт-центра по вопросам обязательного медицинского страхования (ОМС) и оказания медицинской помощи на территории Ханты-Мансийского автономного округа — Югры:

8-800-100-86-03.

Телефон горячей линии Территориального фонда обязательного медицинского страхования Ханты-Мансийского автономного округа – Югры (ТФОМС Югры):

8-800-100-86-02, пн-чт 8:00 — 17:00, пт 8:00 — 12:00.

Круглосуточная «горячая линия» Федеральной службы по надзору в сфере здравоохранения (Росздравнадзора): 

8-800-550-99-03.

Круглосуточная «горячая линия» Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзора):

8-800-100-00-04.

Телефон «горячей линии» финансового уполномоченного:

8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

«Горячая линия» в целях выявления нелегальных субъектов на финансовом рынке Югры

Отделением по Тюменской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации организована работа телефона «горячей линии» в целях выявления нелегальных субъектов на финансовом рынке.

Контактный номер телефона:

8-919-950-01-06 (в рабочее время с 8:00 до 17:00 по местному времени).

В любое время суток, включая нерабочее, имеется возможность через общедоступные мессенджеры WhatsApp и Viber, подключенные к указанному номеру телефона, направлять сообщения о фактах возможной нелегальной финансовой деятельности, материалы рекламного характера в целях выявления нелегальных участников финансового рынка (фото рекламных листовок, объявлений, размещаемых в местах массового скопления людей, на рекламных щитах, досках объявлений, в том числе о привлечении денежных средств физических лиц либо предоставлении кредитов физическим лицам.

Роспотребнадзор совместно с экспертами и партнерами проекта Министерства финансов Российской Федерации  «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» разработал памятку для потребителей об особенностях кредитных каникул в период сохранения рисков распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19.

Также обращаем внимание потребителей, что на портале вашифинансы.рф, работа которого поддерживается Роспотребнадзором и Минфином России, открыт специальный раздел о грамотных финансовых решениях во время пандемии коронавируса. В этом разделе можно найти ответы на следующие вопросы:

• какие меры государственной поддержки сейчас доступны;
• как не стать жертвой мошенников;
• какие инструменты выбрать для сохранения сбережений;
• кто может рассчитывать на кредитные каникулы;
• к кому можно обратиться за бесплатной консультацией;
• как оптимизировать семейный бюджет в условиях кризиса;
• как выйти из финансового шока;
• как защищать свои права потребителя финансовых услуг.

Скачать памятку о кредитных каникулах

Государственный информационный ресурс в сфере защиты прав потребителей размещен по адресу: http://zpp.rospotrebnadzor.ru (далее ГИС ЗПП).

Информация, размещенная в ГИС ЗПП, структурирована и состоит из 9 разделов (модулей):

• Справочник потребителя
• Советы по здоровому питанию
• Нормативные правовые акты
• Информационно-аналитические материалы
• Органы и организации в сфере защиты прав потребителей
• Результаты проверок
• Продукция, не соответствующая обязательным требованиям
• Судебная практика
• Новости

Государственная информационная система жилищно-коммунального хозяйства размещена по адресу: https://dom.gosuslugi.ru

Портал позволяет гражданам получать спектр услуг в сфере ЖКХ:

• Оплата счетов за услуги ЖКХ;
• Ввод и проверка показаний приборов учета;
• Контроль за работами по дому, проводимыми управляющими компаниями;
• Направление обращений и жалоб в органы власти;
• Принятие участия в электронных голосованиях, обсуждение вопросов и проблем с соседями на форуме;
• Заключение договоров в электронном виде и другие.